Novedades para Autónomos

El pasado mes de junio se aprobó el borrador de la nueva Ley de reformas urgentes del Trabajo Autónomo. En los próximos meses se prevé su tramitación y aprobación para entrar en vigor el próximo año 2018.

Para los que somos autónomos es un momento para reflexionar y analizar estas medidas que nos pueden suponer y, a la vez,  un buen momento para revisar nuestra situación frente a las prestaciones y coberturas que el Régimen Especial de Trabajadores Autónomos-RETA nos ofrece.

La lectura del siguiente enlace te permitirá conocer las 20 medidas más relevantes de la nueva Ley.

CRÓNICAS PERSONALES_040917

Estoy convencido de que te interesa el tema y que, además, el poder obtener una evaluación de tus riesgos frente a esta situación es muy necesaria.

Contacta con nosotros y obtendrás una Gerencia de Riesgos gratuita.

 

 

 

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Plan de Pensiones Castelldefels

Planes de Pensiones. ¿Qué son?, ¿para qué sirven?

Seguro que en más de una ocasión te has hecho esta pregunta cuando llega la época de la renta y tu asesor fiscal o el “famoso programa padre”(hoy desaparecido) te pregunta si tienes aportaciones a planes de pensiones. O cuando vas a un banco, sobre todo o a final de año o si vas a pedir “dinero”,  ahí aparece el… estaría bien si contrataras….

Pero realmente qué son y para qué sirven.

Los planes de pensiones son instrumentos financieros diseñados para capitalizar lo invertido en ello, igual que un fondo de inversión (de hecho su estructura es idéntica), pero con una finalidad y una estructura fiscal particular.

Su finalidad es ser un instrumento complementario a las prestaciones públicas de jubilación. De hecho desde su creación a finales de los años 80 del siglo pasado se han fomentado con la finalidad de complementar la jubilación, que ya entonces se percibía como un futuro problema y eso que teníamos un ratio de pensionista /cotizante próximo al 4/1, ahora que tenemos un ratio de 2 pensionistas por 1 cotizante y bajando… el problema de la jubilación es “critico”.

Como decía su creación se definió como producto complementario al sistema publico de pensiones y para ello se le dotó con una fiscalidad atractiva, lo que se aportase al mismo (con unos límites) se podría deducir de la base imponible del IRPF del año en que se aportase.  Si bien esas deducciones lo hacían básicamente atractivo sólo para las personas con altas rentas del trabajo o empresariales.

Pero había un matiz en el que pocos cayeron en su momento. ¿Que pasará a la hora de cobrar la prestación?. Hoy en día, tras casi 30 años de historia están llegando muchos planes a su finalización y la gente está descubriendo lo que, quizás, no se les comentó en su momento, la prestación se integra en los rendimientos del IRPF, con una reducción del 40% si se cobra en forma de capital para las aportaciones anteriores al año 2007. Ahora bien el resultado con o sin reducción es “catastrófico”,  pensemos que una persona que haya capitalizado 80.000€, tenga un último salario anual de unos 30.000€ entre lo cobrado de la empresa antes de jubilarse y la pensión de la seguridad social, va a tener una base imponible por encima de los 75.000€… y eso hará que el tipo medio supere el 45%… osea que el fisco ese año se le llevará 33.000€… ¡vaya pellizco!… ¿para eso he ahorrado?…

Podría hablar mucho sobre los Planes de Pensiones o productos análogos como son los Planes de Previsión Asegurados o los Planes de Pensiones garantizados, y la conclusión sería :

  • son buenos, SI.
  • son útiles, SI
  • son necesarios, SI
  • hemos de contratar uno, dependerá de tu renta y necesidad de desgravación y liquidez, pero si que has de ahorrar para la jubilación. 
  • y cuando llegue el vencimiento ¿que debo hacer?

En este caso como en el anterior mi consejo es ponerte en contacto con un profesional que te asesore, te explique pros y contras y, conjuntamente, diseñar la estrategia de ahorro para tu jubilación que se adapte a tus necesidades.

En Temple Consultores te podemos ayudar a tomar la decisión más adecuada. Consultanos sin compromiso.

“Porque proteger aquello que quieres es mi verdadera pasión”.

¿Eres autónomo?

Te has preguntado alguna vez qué prestaciones tienes en caso de baja o enfermedad cuando eres autónomo.

Muchas veces los autónomos nos quejamos de las prestaciones que recibimos de la Seguridad Social pero, en ocasiones, no somos conscientes de que las prestaciones son resultado de la base de cotización.

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La ventaja del autónomo es que la base de cotización la puede elegir y ello implica que, en ocasiones, la elección sea cotizar por lo mínimo y cuando llegan una baja por enfermedad o accidente, una invalidez, la jubilación o un fallecimiento prematuro las prestaciones no están a la altura de las necesidades y/o expectativas.

Uno de los casos más claros, y por desgracia más frecuentes, son las bajas por enfermedad o accidentes. La cantidad de la prestación, en el caso de enfermedad común o accidente no laboral, se fijará en tres tramos.

  • Durante los 3 primeros días de baja, el trabajador no tendrá derecho a ninguna prestación.
  • Entre el 4º y 20º día de baja, el trabajador cobrará el 60% de la base de regulación.
  • Y a partir del 20º día, el trabajador empezará a cobrar el 75% de la base reguladora.

En el caso de accidente laboral, se cobrará desde el día siguiente a la baja el 75% de la base reguladora; siempre y cuando el trabajador hubiera optado por la cobertura de contingencias profesionales.

Para un autónomo que pague por el mínimo le corresponde una pensión inicial  de 535.86€/mes y a partir del 20º día de 669.82€/mes pero tendrá que seguir pagando la cuota de 266.14€, por lo que la prestación queda en más o menos 400 €/mes netos.

Si quieres ampliar este tema, contacta conmigo.

Web de la Seguridad Social, Incapacidad Temporal, regímenes especiales

💰Cómo optimizar nuestros seguros

¿Cuántas veces te has preguntado si los seguros que tienes son los correctos? 

¿Cuántas veces has pensado si podrías optimizarlos y ahorrarte unos euros?

y… ¿Cuántas veces has hecho algo para ver si realmente estás bien asegurado?.

Seguro que te suenan estas preguntas y  más de una vez has estado a punto de hacer algo, o si lo has intentado no has encontrado la persona que te asesore y se ponga en tu lugar.

En este artículo voy a intentar darte un par de ideas que, quizás, te serán de utilidad para revisar y optimizar tus seguros y, si además, te pones en manos de un profesional seguro que hallarás la solución a las preguntas anteriores.

En el tema de los seguros también podemos fijarnos en optimizar y revisar las coberturas que tenemos. Muchas veces llega el vencimiento de una de las pólizas  y como ya la hemos pagado pensamos que el año que viene la revisaré…

En este artículo vamos a ver una pequeña relación de acciones que podemos hacer para revisar nuestros seguros de hogar y automóviles y ver si realmente están cubriendo lo que necesitamos. En otros artículos iremos analizando otros seguros que también podemos revisar y optimizar.

Seguros de hogar: Si somos propietarios de un piso o apartamento lo que tenemos que preguntar al administrador es por la póliza de la comunidad. En ella debemos ver qué coberturas y capitales tenemos y comprobar con la póliza del piso si están más o menos solapadas y no tenemos duplicidad de capitales- lo habitual es pagar de más en el concepto de Continente (paredes) por estar duplicados los capitales entre ambas pólizas-. Por otro lado hemos de verificar que el capital de contenido (mobiliario, ajuar doméstico, joyas, electrodomésticos, etc.) se ajuste a lo que tenemos, en ocasiones cambiamos una habitación o electrodomésticos y no revisamos el seguro.

Si estamos de alquiler, debemos ver que la póliza que tenemos cubra la Responsabilidad Civil frente al propietario en caso de algún siniestro que por error u omisión podamos causar. La revisión del contenido es importante también.

Para ambos casos es muy importante ver qué coberturas de Responsabilidad Civil tenemos frente  a terceros, p. e. como usuario de bicicletas, si tenemos animales domésticos, como deportista aficionado, por daños que podamos causar a nuestros vecinos por derrames de agua accidentales (omisión de cierre de grifos), acciones de nuestros hijos,  etc. Hemos de prever que si somos responsables de algún daño podamos hacer frente a las consecuencias de posibles reclamaciones.

Seguros de automóviles:   Una novedad importante que se han producido los últimos tiempos está basada en los recortes de la Sanidad Pública. Hasta hace un año aproximadamente cuando teníamos algún tipo de siniestro sin importancia (algún alcance o caída de moto sin consecuencias) íbamos al CAP y nos atendían, nos hacían las pruebas correspondientes, ahora con los recortes,  si los síntomas son de algún tipo de accidente de coche y/o moto, automáticamente (salvo urgencias) nos derivaran a la centro médico o clínica del seguro que tengamos. Es muy importante ver que cobertura tenemos en la póliza, si la entidad tiene centro en nuestra población de residencia y porque importes nos cubre.

También podemos mirar en los casos de coberturas de daños (los conocidos como Todo Riesgos con o sin franquicias) que antigüedad tiene el nuestro vehículo y si realmente vale la pena seguir pagando por una garantía que quizás no nos aporte valor.  Hemos de pensar que en caso de un siniestro importante algunas entidades no están aceptando la reparación de los vehículos e indemnizan por su valor venal (a mayor edad menor valor del vehículo y con 10 o más años su valor es residual).

Por otro lado, debido al aumento de fenómenos meteorológicos extremos (riadas, pedrisco, vientos de alta intensidad, etc.) hemos de ver si tenemos la cobertura de “extensión de garantías” que amparan estos siniestros en caso de este tipo de siniestros que no estén cubiertos por el Consorcio de Seguros.

 

En definitiva, que con pequeñas acciones podemos verificar y comprobar las coberturas de nuestros seguros. Recomendamos que se dirijan a su Agente o Corredor de seguros que le asesorará y le ofrecerá el mejor servicio. En caso de no tener un profesional de confianza puede contar con nosotros, Temple Consultores de Seguros,  para que el ayudemos en la revisión y verificación de los mismos sin compromiso por su parte.

Llegan las vacaciones… te la vas a jugar??

Ha llegado el verano y con ello nuestras ganas de hacer algo distinto, un viaje, una salida con la familia, con los amigos…

¿Cuántas veces estando de viaje no hemos tenido algún problema y nos las hemos visto moradas para resolverlo?. A veces el idioma, la diferencia cultural y legal hacen que nos sintamos algo desprotegidos en otros países.

Y ¿si el problema es médico?,  ¿que cobertura tenemos?, ¿llevamos la tarjeta sanitaria europea?, ¿nuestra mutua nos dará cobertura?

¿Qué pasa con los atrasos en los vuelos, las pérdidas de equipajes o los robos de los mismos?

¿Te gustaría tener la tranquilidad de, pase lo que pase, alguien estará a nuestro lado para velar por nuestra salud, nuestros intereses, nuestra seguridad?.  Esto es lo que te ofrece un seguro de viajes, una póliza que en caso de algún incidente o problema habrá alguien a nuestro lado que, en nuestro idioma, nos ayudará a salir airosos del problema, sea cual sea.

¿Viste la película “Lo imposible”?… al final después de todas las peripecias de la familia consiguieron contactar con su aseguradora y les ofrecieron sus  servicios y la repatriación. Este es un caso extremo, pero podría explicaros anécdotas reales de clientes que gracias a su seguro de viajes consiguieron seguir su viaje sin alteraciones y con los problemas resueltos.

En Temple Consultores contamos con una de las pólizas más completas del mercado para que tus viajes y vacaciones sean para disfrutar y, en caso de que algo las enturbie,  no te preocupes ahí  estará la póliza de viajes para darte solución.

 

Como defender nuestros intereses

Cuantas veces te has encontrado con una factura impagada y reclamarla es tarea difícil?

Cuando algo se tuerce y necesitas hacer una consulta con un abogado te has encontrado con una minuta elevada y te has quedado igual o con una solución difícil de aplicar?

Si un proveedor o una compañía de suministros no han cumplido con su compromiso, ¿Quién se ocupa de reclamar sin que afecte a tu actividad diaria?

 

Estas y otras cuestiones son algunas de las situaciones en las que nos encontramos autónomos, comerciantes, empresarios, emprendedores incluso los particulares.  Algunos, quizás, tengan contratado algún servicio de asesoría o gestoría que les incluya los servicios de un abogado, pero en la mayoría de ocasiones nos encontramos con que hemos de contratar estos servicios  o, en el caso de las reclamaciones de facturas, hemos de recurrir a empresas de cobranza de morosos, con un coste que muchas veces hace que nos replanteemos la reclamación y hemos de asumir la pérdida o retrasar su cobro soportando los costes que ello representa (IVA, proveedores, manufacturación, etc….).

Para todo ello existen soluciones en las que, por una prima muy económica,  tenemos cubiertos los servicios de este tipo de reclamaciones:

  • Asistencia jurídica telefónica
  • Reclamación en contratos de seguros
  • Reclamación de daños y perjuicios
  • Reclamación en contratos de servicios
  • Reclamación en contratos de suministros
  • Defensa fiscal

 

Y si lo que te interesa es tener cubiertas las cuestiones familiares puedes optar por la opción del Abogado de Familia, tendrás cubiertos las principales cuestiones como:

 

  • Asistencia Jurídica Telefónica
  • Revisión y redacción de documentos y contratos
  • Defensa en lo relativo a la vivienda y al consumo
  • Defensa Penal y Civil suplementaria

 

En Temple Consultores te podemos ayudar a evaluar la necesidad que tiene tu negocio, empresa o familia y asesorarte en la decisión más adecuada.

No te lo pienses más,  consultanos,  podemos revisar tu póliza actual y si no tienes, te asesoraremos y te podemos dar la tranquilidad de que, si pasa algo, tendrás la cobertura necesaria para que sólo quede  en un susto y no en un disgusto.

Llámanos, te asesoraremos sin compromiso.

“Porque proteger aquello que quieres es mi verdadera pasión”